來源：中國經營報
本報記者 楊井鑫 北京報導
隨著穩增長政策的逐步推進，供應鏈金融在「穩鏈」和紓困小微企業等方面起到了重要作用。然而，在這種融資模式中，位於供應鏈中心的核心企業意願是關鍵一環，決定了「鏈上」成百上千家小微企業能否順利融資。
據《中國經營報》記者了解，在國資委推動「鏈長制」之後，央企「鏈長」在供應鏈中發揮融通帶動的作用也越來越明顯。多家銀行加大了與央企供應鏈金融業務的合作，緩解了「鏈上」數量龐大的小微企業融資問題。
央企鑄鏈 銀行「輸血」
產業鏈供應鏈的安全穩定是構建新發展格局的基礎，而推動中央企業打造現代產業鏈「鏈長」成為當前央企的一個重要工作目標。基於該情況，目前商業銀行與央企的供應鏈合作正在提速。
2021年底，國資委召開的中央企業負責人會議指出，2022年國資委將深入實施現代產業鏈「鏈長」行動計劃。「鏈長制」成為一項強化產業鏈主體責任的制度創新。
2022年5月19日，國資委召開中央企業現代產業鏈「鏈長」建設工作推進會，總結「鏈長」建設成效，部署下階段重點工作，推動中央企業「鏈長」建設提質深化。會上，國資委為第二批「鏈長」企業授牌。按照國資委的要求，產業鏈上的各類企業根據產業鏈分工，主動承擔應有責任，共同做好產業協同、創新協同和上下游協同，有效促進全產業鏈協同合作發展。
2022年5月12日，工業和信息化部聯合銀保監會、國家發展改革委、科技部、財政部、國資委等11個部門印發《關於開展「攜手行動」促進大中小企業融通創新（2022～2025年）的通知》提出，鼓勵金融機構結合重點產業鏈供應鏈特點開發信貸、保險等金融產品，加強供應鏈應收賬款、訂單、倉單和存貨融資服務。
4月18日，人民銀行、國家外匯管理局發佈《關於做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》也提出，強化產業鏈供應鏈核心企業金融支持。要求針對核心企業，建立信貸、債券融資對接機制，引導金融機構快速響應產業鏈核心及配套企業融資需求。
在央企爭當「鏈長」打造良好供應鏈生態的背景下，銀行加大了供應鏈金融的信貸投放力度，攜手央企為小微企業紓困。
據了解，截至5月末，農業銀行依託線上供應鏈金融平台「農銀智鏈」，為400餘家央企核心子公司上線供應鏈金融服務，帶動上下游2.7萬多戶中小微企業，累計提供資金支持超過1500億元。
該行表示，銀行近年來將供應鏈金融業務作為服務產業鏈核心企業及其上下遊客戶的重要抓手，聚力重點行業和區域，積極助力建築、交通、農產品、新能源、工業製造、電信、醫藥等領域穩鏈補鏈固鏈，同時推動產業鏈上中下游、大中小微企業融通創新，實現協同發展。
中信銀行廣州分行則對廣東省二十大戰略產業集群進行精準賦能，圍繞中國南方電網、廣葯集團等重點企業構建了全新的「供應鏈生態體系」，打通企業上下游全鏈條，系統解決製造業企業供應鏈融資和結算難題。
中信銀行方面稱，該行在2021年供應鏈融資量達到1萬億元的基礎上，今年前5個月繼續為2萬家企業提供了4950億元供應鏈融資，客戶數和融資量分別同比大幅增長53%和46%。
此外，光大銀行的「陽光融e鏈」在2021年底與陝建集團自建供應鏈金融平台完成對接。截至5月末，該行已為陝建集團近300戶供應商提供了融資支持。
中信銀行相關人士表示，國資委年初提出了央企主動承擔起「鏈長」角色，助力供應鏈上下游企業協同發展。基於供應鏈的重要性，一是搭建供應鏈平台，規範和強化供應鏈管理，穩固供應鏈合作關係；二是主動與銀行合作，拓展產業金融服務，幫助上下游企業進行融資。「上下游企業的融資需求更多地呈現了短周期、高頻、小額的特徵，需求場景進一步向外延伸，除了應收賬款、預付款、存貨，在訂單生產、物流運輸等場景的融資需求也很迫切。」
穩鏈強鏈 提升意願
小微企業的資質較弱且缺少抵押物，在銀行融資上長期處於弱勢，貸款時也往往會面臨融資難和融資貴的老大難問題。在供應鏈金融中，小微企業能夠藉助產業鏈上核心企業的優質資信實現增信，這種融資方式有利於獲得銀行貸款及降低貸款利率。
「核心企業在供應鏈中的話語權很高，銀行的供應鏈金融均是圍繞這類企業來做的。」一家國有大行人士表示，銀行目前能夠提供的產品很豐富，包括了應收賬款融資、庫存倉單融資、訂單融資、商票包貼、供應鏈應付等。
該國有大行人士告訴記者，由於核心企業與小微企業在供貨和採購交易中形成債務關係，銀行則能夠針對核心企業的確權債務進行授信，緩解雙方因為賬期導致的資金壓力。
然而，仍有部分核心企業對於開展供應鏈金融的意願並不高。「核心企業在與小微企業的債務賬期上往往更強勢。一旦企業進行債務確權之後，核心企業欠小微企業的債務轉變成了欠銀行債務，債務償還的壓力更大。同時，該筆債務也會在財務上直接體現出來，缺少了一些彈性。」該國有大行人士表示，供應鏈金融的優勢是小微企業能夠將核心企業的債務變現，且目前融資價格已經與核心企業在銀行的純信用融資價格趨同，年化利率普遍在3.5%～5%之間。
「有的央企可能比較保守，也不願意過多地為供應鏈上的小微企業擔保，供應鏈金融的業務推進就會比較難。」上述國有大行人士稱，供應鏈金融不可能單方面靠銀行推，其中最大的堵點在於核心企業的意願。
一家股份制銀行交易銀行部人士表示，雖然核心企業在產業鏈供應鏈上的話語權要比小微企業高，但是小微企業的生存狀態也會決定雙方的業務合作關係。如果「鏈上」的小微企業生存都很難，核心企業的採購和銷售也會有各種問題，那麼這個產業也很難做強做大，更不用說吸引力了。
該股份制銀行交易銀行部人士認為，產業的高質量發展應該提升核心企業供應鏈的穩定性和友好性。「一個良性的產業發展環境，需要『鏈上』各方都能從中受益實現多贏，目前已經有越來越多的大型企業意識到了這一點。」
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