來源：中國經營報
本報記者 李暉 北京報導
一攬子政策措施持續發力，穩外貿的力度正持續加碼。近期，人民幣跨境結算新規——《關於支持外貿新業態跨境人民幣結算的通知》落地，再度向外貿新業態釋放政策紅利。需要注意的是，由於體量小、抗風險能力弱的電商賣家在此領域佔據多數，作為跨境交易中的弱勢群體，此前曾被忽略的細微成本在目前其疲軟的利潤表上正在被放大。
在深圳從事出口女裝的電商從業者趙凱最近一直在關注外匯匯率變化。他向《中國經營報》記者透露，全球疫情下，公司資金面在今年尤為「吃緊」。他希望抓住最近的匯率「窗口期」結算，為公司節省一些匯兌成本。
記者了解到，近期多家跨境支付機構開始針對小微跨境電商的交貨延後、收款不及時、資金周轉壓力增大等難題提供相關的業務支持，進一步提高後者的抗風險韌性。
作為與產業共生的金融基礎設施，跨境支付機構在幫助外貿小微抗風險的同時，也在通過多元化服務增厚自身的業務安全墊和估值想像力。在記者採訪的跨境電商從業人士看來，想要應對小微跨境電商轉型期的需求變化，跨境支付機構在做好合規性收款業務的同時，還需要進一步強化全球支付基礎設施搭建和支付全鏈路的增值服務能力，才是其與銀行差異化競爭的核心。
外貿小微面臨「三座大山」
匯率風險問題只是跨境電商賣家的日常焦慮之一。
杭州路易行進出口有限公司負責人李軍龍一直從事B2B的漁網外貿生意，主要出口非洲和拉丁美洲地區。他告訴記者，漁業用品受宏觀經濟的影響較大。全球疫情阻斷了一些區域的旅遊市場，海鮮消費需求受到衝擊，加之原材料漲價兇猛，漁民出海一次的柴油成本走高，影響逐步蔓延至整個漁業市場。
消費疲軟，物流緩慢，跨境貿易對資金占用的周期越來越高。「去年發到奈及利亞的運費從4000美元上漲到了14000美元。海外倉位很緊張，貨櫃也不好定。一方面需要預付資金，另一方面貨物結款周期卻要幾個月，中間的資金周轉壓力很大。」李軍龍透露。
海關數據顯示，2021年我國跨境電商進出口額達1.98萬億元，同比增長15%。其中，出口額達到1.44萬億元，同比增長24.5%。而在今年一季度，我國跨境電商進出口額達到4345億元，同比實現0.5%的微增，但與外貿進出口整體10.7%的增速存在一定距離。
此外，亞馬遜大規模「封號」、歐盟VAT（Value-Added Tax，增值稅）新規、海運價格持續上漲等一系列事件，也促使跨境電商賣家在渠道轉型的同時，還需要在全鏈條上強化成本控制。
合肥市跨境電商孵化中心總經理謝方日常對接較多出口電商，對這些創業者的困難更有切身感受。在他看來，在跨境產業鏈上的任何一環發生成本變化，都會影響商戶最終的收益。隨著成本上漲，商戶對資金周轉和快速結算的需求會越來越大。當業務鋪開之後，各環節的收費哪怕僅有 0.1%的波動，規模效應下都會讓商戶「肉疼」。
億邦智庫數據顯示，2021年，我國跨境電商企業對金融服務需求的前三項分別是，海外收款、融資和外匯結算。與2020年跨境金融需求對比，各個類型跨境金融服務佔比均上升。
而這三項金融服務需求所對應的收付款成本高效率低、融資貴融資難、匯損成本等主要痛點，也成為了商戶們面臨的「三座大山」。
連連國際營銷總經理鍾義在接受記者採訪時表示，跨境貿易交易鏈條較長，從採購到收回銷售款項的過程慢則半年（例如拉美市場），歐美等成熟市場最快也要2~3個月，因此對資金的壓力極大。他也發現，目前跨境商戶在支付成功率、支付成本、場景覆蓋以及資金周轉率上都有急迫的需求，一些以前不太考慮的成本也需要精打細算。
事實上，在跨境電商整個業務鏈條中，交易環節的手續費（提現費）與貨幣轉換產生的匯損是主要的成本構成。Payoneer派安盈大中華區銷售總經理秦童對記者表示，在傳統電子錢包和銀行體系的交易鏈條中，商戶一單交易中的手續費和匯損成本佔比可高達2%~3%。通過合理的跨境支付解決方案，行業內平均成本可以綜合降到0.6%以下。
值得注意的是，跨境賣家在選擇跨境收款工具時，不僅要考慮手續費成本，還要考慮提現難度、時效以及是否安全合規。「去年我從亞馬遜轉到獨立站后，臨時找了一些收款渠道，但是每單的手續費和匯損成本加在一起要佔到產品單價4%以上。此前有朋友因為沒有足夠流水，在香港一家銀行的賬戶還被審查凍結了。」趙凱向記者透露。
記者注意到，近期多家跨境支付機構正著手聯合產業鏈合作夥伴，從手續費減免、供應鏈融資、平台入駐、財稅管理、海外營銷等多方面協助外貿企業降本增效。
「比如商戶在海外支付一些廣告推廣費用，使用我們相關聯名卡付款可以獲得千分之七的返點——即每支付1000美元可以減免7美元。獨立站的收單業務可以幫商戶免去開戶門檻。在對接金融機構融資上，一些資金成本可以降到8%甚至6%。」鍾義透露。
支付需貫穿貿易鏈「開源節流」
事實上，自去年以來，中國跨境出口電商經歷了「去亞馬遜」陣痛，通過建設獨立站降低對第三方大平台的依賴，減少渠道「卡脖子」風險。在此過程中，對接平台、營銷推廣、收付款、匯率避險、融資、退稅等一攬子業務都需要商戶慢慢摸索。
但同時，這也為跨境支付機構帶來了更多業務空間。在博通諮詢高級分析師王蓬博看來，跨境支付機構一頭連接海外金融機構和結算基礎設施，另一頭貫穿產業鏈豐富的交易數據。除了合規高效的收付款能力，跨境支付機構還需要提供更多避險降本工具，比如匯率管理的風險工具，以及融資、開店、海外營銷等全鏈路的增值服務能力。
漁網生意的業務量下滑后，李軍龍開始涉足B2C跨境電商，做C端的釣魚產品，但這個轉型並不容易。他告訴記者，以往的貨品都是整櫃出售，但現在要分別對接亞馬遜和獨立站。此前是產品出海，但現在是「品牌出海」，且怎麼推廣還在探索之中。「此外，以前我不太關心匯率問題，今年以來也用了兩次銀行的遠期套保工具。」
億邦智庫首席分析師樊飛通過調研數百家跨境電商發現，跨境賣家在收款提現或發起換匯業務時，最期望的是保持匯率穩定，避免匯率波動。「根據我們的調研，30.4%的跨境賣家期盼的匯率時效是1分鐘內不變甚至30秒內不變。」
這也對跨境支付機構提出了比較大的挑戰。數據顯示，2021年美元兌人民幣匯率在6.55至6.35區間內波動，上下波幅僅3%左右。而2022年上半年，美元兌人民幣匯率一度從6.30拉升至6.84，上下波幅超過8.3%。
連連國際外匯高級分析師鄒杭甫告訴記者，「今年以來匯率的雙向波動很大，我們也在和商戶做溝通。對中小跨境電商來說，由於缺乏外匯風險管理的相關知識，建議採用委託匯兌，系統通過預測行情走勢，對商戶作出預警；對於更有經驗的大型商戶，則傾向針對其訂單變化、收付款需求，來設計定製化的遠期方案。」
節流之外還需開源。在謝方接觸的一些處於起步期的小微電商中，由於缺乏銷量，匯率問題並不是重點問題。「核心問題在於缺周轉資金，不論是從大平台轉向獨立站，還是從B2B轉向B2C都要營銷推廣。搶佔海外倉需要預付8成資金，處處都需要資金支持。而對於傳統金融機構，小微電商沒數據、沒業務，多賬戶導致貿易數據分散，缺乏統一管理，很難直接享受資金支持。」他直言。
這讓跨境支付機構去試水和撮合跨境金融服務成為剛需。這種模式的一個重要業務基礎在於，依託跨境支付的豐富數據，跨境支付機構可以輔助商戶做到更靈活的融資。鍾義告訴記者，出海企業的交易流水、訂單數據、結匯數據、廣告數據等數字，都可以強化其信用。據其透露，此前連連國際曾協助一家電商在香港實現了單筆融資7000萬元（人民幣）。從整體業務體量看，目前公司融資服務超過10萬家店鋪，實現撮合貸款接近100億元。
數據的能量還不止於此。在金融服務之外，記者發現去年以來，多家跨境支付機構均開始開闢營銷創新部門以及強化支付對於復購的價值。一個與之相對的調研數據是：有31%的企業面臨海外營銷效果差的問題。
Airwallex空中雲匯相關負責人向記者表示，數據顯然可以更好反哺業務。跨境支付機構可以提供實時交易面板監控業務表現，優化消費過程中的支付體驗，細分數據幫助出海商戶進行業務分析和運營優化，拉長消費者LTV（生命周期價值），最終提高消費者復購率。
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